El ABC en la Prevención de Lavado de Dinero y F.T.

February 2nd, 2012

20,  21, 22 y 23 de Febrero del 2012

Emprendiendo el Camino hacia la Eficiencia en la PLD/FT…

Contenido del CAMPAMENTO-TALLER

 1º Día de Campamento: 20 de febrero del 2012 de 4 p.m. a 7:30 a. m.

Temas:

El Origen del Problema del Lavado de Dinero.

Conceptos Básicos Sobre Lavado de Dinero Aplicados a su Sector.

Los Posibles Efectos del Lavado de Dinero.

Comprendiendo el Perfil del Delito y del Delincuente.

Ejercicios relacionados con la temática expuesta

 Realización de Ejercicio Práctico

 

2º Día de Campamento: 21 de febrero del 2012 de 4 p.m. a 7:30 p. m.

 Los Pilares Sobre los Cuales Nace, Crece y Desarrolla un Sistema Preventivo de Lavado de Dinero Estatal.

¿Cómo traslada y duplica esos Pilares el Estado en su Sistema?

El Pilar Nº 1. Determinación del Timón del Barco.

El Pilar Nº 2. Determinación de ¿Quién es el Capitán del Barco?

Características y funciones de ese Capitán.

  Realización de Ejercicio Práctico.

 3er  Día de Campamento: 22 de febrero del 2012 de 4:00 p.m. a 7:30 p. m.

 Repaso de los visto en los dos días anteriores.

El Pilar Nº 3. El Manual del Capitán del Barco y su Tripulación. Su Contenido.

El Pilar Nº 4.- La D.D. sus afluentes y derivados.

El Pilar Nº 5.- El Radar de Conozca a Su Cliente y sus Derivados.

El Pilar Nº 6.- El Capitán evaluando su tripulación. Los principios aplicables a ello.

  Realización de Ejercicio Práctico.

4º  Día de Campamento: 23 de febrero del 2012 de 4:00 p.m. a 7:30 p. m.

 Repaso de la Sesión anterior.

El Pilar Nº 7.- Los Organismos Externos que Coadyuvan con el SPLDFT.

 El Pilar Nº 8.- Las Herramientas Externas; importantes pero no determinantes. Alertas y Tipologías. Conceptos y generalidades.

 Ejercicio Práctico.

  Clausura y Entrega del Certificado de Aprobación o de Participación.

 

Lugar de Realización: Hotel Casa Conde, costado Sur del Parque de La Paz

Puede conocer más del lugar en haciendo click aqui

Material de Apoyo.

  • Por medio de Correo electrónico, 3 días antes de la actividad recibirá en formato PDF las presentaciones en power point. (Se recomienda llevar LAP-TOP)

  • Posteriormente, dos semanas después, se les citará a una Sesión en la Sala Virtual para realizar una Sesión De Seguimiento, Repaso y Aclaración de Dudas (SRAD).

 Bono Especial.

  • Todos los asistentes recibirán un BONO DE DESCUENTO DEL 50% para aplicar a la suscripción del Club del Oficial de Cumplimiento. Tendrá una vigencia de un mes, luego del cual perderá todo valor. Es intransferible.

Costo de Seminario: USD$225,00 (Doscientos veinticinco dólares), por persona.

 Formas de pago:

 Por medio de Depósito en Cuenta a nombre de WCH-CONSULTORÍA BURSÀTIL Y MERCADO DE CAPITALES del BANCO NACIONAL DE COSTA RICA;

Cuenta en colones: 100-01-000-213921-0 (CC 15100010012139216)

Cuenta en dólares: 100-02-000-617564-0  (CC15100010026175641)

Por medio de Transferencia Bancaria (los costos de envío los asume usted):

BANCO NACIONAL DE COSTA RICA, Dirección: San José, Costa Rica, Avenidas 1 y 3, calles 2 y 4, código Swift: BNCRCRSJ. Cuenta de WCH Consultoria Bursátil y Mercado de Capitales, S. A. Cuenta Corriente Número: 100-02-000-617564-0

 Si prefiere hacer el pago por medio de tu Tarjeta, nos envías un correo capacitaciónunoc@oficialesdecumplimiento.com o a info@oficialesdecumplimiento.com   y le haremos llegar el link para hacer el pago correspondiente.

 

¡Asegure su Cupo formalizando su Matrícula Ya!

Más Información a info@oficialesdecumplimiento.com o a williamch@oficialesdecumplimiento.com

 


 

 

 

 

 

 

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Para los Lavadores de Dinero NO hay Crisis…¡Hay Oportunidades!

January 25th, 2012

Mira lo que está en el día adía. Las noticias sobre la crisis continúan y todos nos envolvemos en ella y cuidado sino llegamos sentirnos en la actividad diaria, con un Área de Cumplimiento en CRISIS. Entonces veo que el dominó se va cayendo, el dominó de las economías, el dominó de las Bolsas de Valores va reaccionando, como son los mercados de valores con algo de emoción. Los Bancos se mueven, venden sus carteras y negocios en Centroamérica, por ejemplo, salen huyendo porque “la crisis los obliga”, mientras otros llegan para intentar posicionarse.

Entonces para efectos de la Prevención de Lavado de Dinero que es importante conversar aquí, los Oficiales de Cumplimento, las Casas de Bolsa, de los Puestos de Bolsa, de las Entidades que se  dedican a la  intermediación en los mercados de valores, los intermediarios financieros y realmente las empresas de todos los sectores de la economía es importante que atiendan a que cuando las bolsas suben, cuando las bolsas bajan; cuando se empieza a sentir necesidades de liquidez o de financiamiento para desarrollar proyectos, para mantenerse con nuevas ideas compitiendo, para mantener la planilla y seguir produciendo, sencillamente empieza a crearse un ambiente muy especulativo, empieza a crearse un medio ambiente realmente cambiante, y entonces que es lo que queremos decir con esto, “Río revuelto ganancia de pescadores” . LOS LAVADORES DE DINERO VEN OPORTUNIDADES.

Concepto de lavado de dinero

El lavado de dinero es un proceso. Aquí los Lavadores de Dinero, acuérdese usted, que cuando ingresan el dinero a la economía o al sistema financiero y luego cuando empiezan a distribuir o fragmentarlo lo que ellos buscan es precisamente despistar el origen ilícito del dinero, y en esa segunda etapa hacen cualquier tipo de operaciones y cualquier cantidad de operaciones sin sentido económico; pierdan o ganen al final no les interesa  lo único que les interesa es lavar dinero.

Entonces este ambiente volátil que hay en las bolsas de valores que hay en los mercados financieros en este momento se presta precisamente para que los lavadores de dinero estén  lavando en este momento. Es que los mercados de valores presentan características sumamente importantes para los lavadores de dinero, las características intrínsecas de las Bolsas de Valores y de los mercados de valores precisamente son de alguna forma el elemento que les llama la atención a los lavadores de dinero.

Bueno, pero volvemos al momento que estamos viviendo; es un momento repito volátil, es un momento en donde aquellos que juegan en la bolsa podrán querer vender, podrán querer comprar, en fin hacer sus estrategias y mover su dominó, pero entendamos que el peligro aquí que hay compañero Oficial de Cumplimento que trabaja en las casas de bolsa, en los intermediarios bursátiles, en los asesores de inversión, es que precisamente ya los lavadores de dinero se montaron en el tren de la especulación y en el tren de la volatilidad y están haciendo operaciones; están entrando y están saliendo, ¿porque?…porque eso es lo que les interesa,  porque entre más operaciones hagan más van a despistar el origen ilícito del dinero.

Acuérdese de este principio básico, del rastreo del dinero. Para borrar el rastro o para obstaculizar el rastreo o para que precisamente se haga muy difícil investigar y reconstruir un proceso de lavado de dinero, los señores que están ahora en este momento aprovechándose de la volatilidad de los mercados y los que asesoran a este tipos de entidades conscientemente están estructurando estrategias para luego sacar ese dinero de los mercados y llevarlos e ingresarlos a la economía.

Buscan a quién financiar. Igualmente ven oportunidades para financiar empresas que requieren dinero para sus proyectos, para pagar sus deudas, etc. Entonces los financiamientos privados deben de ser “puestos en el panorama” y las empresas que estaban mal y van levantando, hemos de advertir ese proceso en el Área de Cumplimiento, pues en ocasiones se trata de un proceso de posicionamiento, no de ella, sino de los lavadores de dinero. ¡Cuidado!

Entonces mi amigo y amiga Oficial de Cumplimiento, quiero decirle que sigamos atentos a los «vaivenes» de los mercados de valores y a los «vaivenes» de las economías; ya tus jefes están pensando qué van hacer, qué van a recortar, en qué aéreas van a dejar de invertir y por eso te digo has este ejercicio y entonces vas a poder reposicionarte aún en medio de la crisis.   

Visita y utiliza el Club del Oficial de Cumplimiento.

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EL LAVADO DE DINERO POR MEDIO DE LA COMPRA DE JOYAS.

January 9th, 2012

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero.

En nuestros países, el negocio de la compra-venta de joyas tiende a ser un “negocio informal”. Cuando digo informal, precisamente me refiero a que tienen una estructura legal; el Joyero constituye la sociedad por medio de la cual manejará su negocio, obtendrá las patentes correspondientes, pagará los impuestos y tendrá a sus empleados en orden con las cargas sociales, pero el “negocio principal”, que consiste en importar, producir o elaborar y vender joyas, no tiene regulación propia y especial, que permita a las Autoridades del Sistema de Prevención de Lavado de Dinero de nuestros países, dar un seguimiento a quienes compran y en la forman en que compran y luego venden las joyas. Salvo muy contadas excepciones, como la que miraremos en el Video de la Superintendencia de Bancos y Seguros de Perú y otros pocos países, en nuestros países, estamos dejando una puerta muy ancha, por medio de la cual en la actividad de venta de joyas, pueden transitar libremente los lavadores de dinero.

Mire este video y apliquemos algunos consejos para su actividad diaria, estimado y estimada Oficial de Cumplimiento.

Has podido ver algunas de las características o formas de actuar de quien se presenta ante una Joyería a comprar joyas para lavar dinero:

a.- No es muy formal, ni analiza mucho el objeto de compra. Dependiendo de la preparación y necesidad del comprador-lavador, es factible que esta forma de actuar la perfeccione más y quiera aparentar el ser más exigente en la revisión de las joyas.

b.- Paga en dinero efectivo. En los países en los cuales no hay control ni obligación de las Joyerías de Llenar formularios para ventas superiores a los USD$10,000.00, ni de informar operaciones sospechosas, queda abierto el espacio para que así se lave dinero.

c.- No requiere de mayores comprobantes de pago. Al tener que dar información, al menos del nombre a quién se hace la factura, en principio se inclinará porque no se le de comprobante o también optará por dar información falsa, aprovechando que usualmente, cuando se paga en efectivo, no se pide documento de identificación. El documento de identidad en ocasiones se solicita, cuando se paga con tarjeta de crédito o débito.

Quizás no trabajes como Oficial de Cumplimiento de una Joyería, pero qué hacer cuando se tiene un cliente que Joyerías en diferentes lugares de tu país; en qué poner atención; cómo proceder; cuál es el proceso para lavar el dinero. Podrás verlo en la ZONA PRIVADA del CAMPAMENTO PARA OFICIALES DE CUMPLIMIENTO (Club del Oficial de Cumplimiento) haciendo click aquí, para que conozcas los detalles.


 

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Los Morros del Narcotráfico. Javier Valdez Cardenas entrevistado por Aristegui de CNN. La Analogía en el Lavado de Dinero. ¿Qué aprender sobre Prevención de Lavado de Dinero?

January 9th, 2012

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero

williamch@oficialesdecumplimiento.com

En nuestros procesos de investigación sobre temas relacionados con el Lavado de Dinero, encontramos estos videos.Lavado de Activos, Oficiales de Cumplimiento. Por favor, póngale mucha atención, que de inmediato haremos nuestros comentarios y consideraciones aplicables a los Oficiales de Cumplimiento en su actividad diaria de implementación del Sistema Preventivo de Lavado de Dinero.

 Javier Valdez Cardenas es un periodista de más de 20 años de experiencia. La mayoría de ellos los ha dedicado a escribir notas sobre el Narcotráfico en México y especialmente en la zona en donde él reside y desarrolla su actividad, Culiacán, Sinaloa. Presenta 34 historias en las que se observa cómo el narcotráfico ha ido tomando a los niños y jóvenes, los acoge, los entrena, los usa y los desecha. Explica cómo se ha venido desarrollando una cultura y un sistema alrededor del narcotráfico.

Historia “El Cobrador”. El niño cuenta: “..el hombre malo me quería matar, y me papá me salvó.” La deuda teóricamente era por una colisión que sucedió en ese momento y el narcotraficante le dijo, “..si no me pagas ahora, me cobro con tu hijo…y  miró al niño, entonces su papá lo abrazó y el narcotraficante mató al padre…”.

Algunas frases importantes: “¿Cómo mides el miedo?” “El narcotráfico ya no es un fenómeno policiaco, es una forma de vida.” “¿Qué tanto ha penetrado culturalmente el narcotráfico?” “Es mucho, está metido hasta el tuétano de la vida cotidiana.” “Por lo menos en 15 ciudades del país el fenómeno se repite.” “Estamos hablando de sociedades enfermas.”

La historia de la viuda. “Hay una viuda de 22 años que dice que está enferma; ¿qué es la enfermedad? El Narco. No conoce otra realidad más que sus amigos narcos, pistoleros, capos, las amantes de los narco, las hijas, las novias, los hermanos…” “Es como salir de la casa con las manos levantadas…me rindo, estoy rodeado, el narco está en todo.”

La historia del niño de 8 años. “¿Cómo explicas que un niño de 8 años lleve a la Escuela un video en su celular, en donde sus parientes la están enseñando a disparar una K-47; y el cae de nalgas y todo el mundo le festeja y él está orgulloso de eso.”

“Otro video, otro caso, otro niño, que trae en su video en su teléfono celular y dice traigo un video chido  y lo muestra; es un tipo al que otros golpean y tiran al suelo y ya en el suelo le disparan y lo matan y les dice él al final…estos son mis amigos.” “Eso nos refleja una sociedad enferma, el narcotráfico se nos metió hasta el tuétano…”

Segunda parte:

“Se puede pintar la raya…la realidad es muy compleja, en el 2008 cuando empezaron los operativos del ejercito, hubo negocios que dejaron de tener actividades hasta en un 70% (bares, cantinas, renta de autos, estética, restaurantes) imagínate una mesera porque no hay propinas, es la economía narco. El narco ha sostenido muchos negocios, incluso muchos que nacieron con recursos lícitos, ahora sobreviven con recursos ilícitos, entonces es muy difícil pintar la raya pero algo hay que hacer…”

Meditemos y apliquemos la ANALOGIA: si el narcotráfico, que es el hermano mayor del lavado de dinero, está creando una cultura y está tomando a nuestros jóvenes, vamos y traslademos éste fenómeno precisamente a los procesos de lavado de dinero. ¿No es posible que esté haciendo lo mismo y usando a los jóvenes para lavar dinero por medio de cuentas de ahorro por ejemplo? Te sugiero en tu actividad diaria que hagas el siguiente ejercicio:

1.- Analiza el contexto negocial de la empresa en la que laboras.

2.- Estudia cuáles son los productos y servicios que están creciendo más aceleradamente.

3.- Investiga la cantidad promedio de jóvenes en las zonas geográficas en donde tiene actividades tu empresa.

4.- ¿Han crecido nuestros clientes jóvenes (16 a 25 años aproximadamente)?

5.- Analiza las noticias sobre detenciones de narcotraficantes en tus zonas geográficas de desarrollo o de actividad de tu empresa.

6.-  ¿Se está dando el fenómeno de las narco familias?

7.- ¿Se ha acelerado el abandono del colegio de parte de los jóvenes?

8.- ¿Se advierte el crecimiento de jóvenes en actividades comerciales informales?

Puedes agregar otros elementos de investigación con el fin de poder sacar tus propias conclusiones y ver si el uso de la gente joven en los procesos de lavado de dinero está cerca para tu empresa o quizás, ya está adentro.

Este video lo encontrarás explicado y profundizado en diversos aspectos en el CAMPAMENTO DE OFICIALES DE CUMPLIMIENTO (Club del Oficial de Cumplimiento), haz el esfuerzo e inscríbete haciendo clic aquí.

 

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¿La Lista de la OFAC es la misma Lista de Naciones Unidas?

January 5th, 2012

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero

 

Esa fue la pregunta que nos hizo una Oficial de Cumplimiento de Colombia. Le respondimos lo siguiente:

“Muchas gracias por tu pregunta, es muy acertada y por ello, mañana enviaremos otros post para que toda la Comunidad de Oficiales de Cumplimiento se beneficien de tu inquietud.

La lista de la ONU es una lista diferente a la Lista Clinton o Lista OFAC.

No sería nada extraño que algunos de los personajes o personas aparezcan en ambas, pero la causa de las mismas, hace posible una diferenciación.

La puedes ver, actualizada al 30 de diciembre del 2011 en el siguiente link y enterarte de otros elementos de información que te han de ayudar.”

A vos, podemos decirte que haciendo click aqui podrás hajar la Lista de la ONU actualizada.

Si deseas tener más información sobre el tema, puedes visitar el siguiente link

http://www.un.org/spanish/sc/committees/1267/consolist.shtml

 

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La Lista Clinton, algo de su Historia, Objeto y Fin. Lista OFAC actualizada al 29 de diciembre del 2011.

January 3rd, 2012

Adaptado por el Lic. William A. Chinchilla Sánchez

williamch@oficialesdecumplimiento.com

La Lista Clinton (oficialmente: Specially Designated Narcotics Traffickers o SDNT list) es como se le conoce a una “lista negra” de empresas y personas vinculadas de tener relaciones con dineros provenientes del narcotráfico en el mundo, la lista es emitida por la Oficina de Control de Bienes Extranjeros (Office of Foreign Assets Control (OFAC)) delDepartamento del Tesoro de los Estados Unidos y fue creada en octubre del año 1995 por la Orden Ejecutiva 12978 emitido por el Presidente Bill Clinton como parte de una serie de normas para tomar medidas en la guerra contra las drogas y el lavado de activos. La Orden Ejecutiva 12978 declaró a los carteles de la droga en Colombia como una amenaza a la seguridad nacional y economía de los Estados Unidos y empezó por nombrar a los cuatro jefes del Cartel de Cali - Gilberto Rodríguez Orejuela, Miguel Rodríguez Orejuela, José Santacruz Londoño y Helmer Herrera Buitrago. Las personas naturales o jurídicas que aparecen en dicha lista no pueden hacer transacciones financieras o tener negocios comerciales con los Estados Unidos y las empresas de dicho país que tengan relación con ellos incurren en un delito.

En Colombia, uno de los países más afectados por la guerra contra el narcotráfico, se calcula que más de mil personas y más de 600 empresas han aparecido en la lista desde el 1995.2 Las personas y empresas colombianas dentro de esta lista no incurren en delito en el país pero si ven limitados sus transacciones con entidades bancarias.1 También ha habido casos en que aparecen en la lista personas que nunca han tenido relación con dineros ilícitos (pero si trabajan en companias fachadas de narcotraficantes) y se han visto perjudicadas.

En diciembre de 1999, los senadores Diane Feinstein y Paul Coverdell patrocinaron una nueva ley en el Congreso llamado el “Foreign Narcotics Kingpin Designation Act” que dio poderes a la OFAC para atacar a las redes financieras de narcotraficantes a nivel mundial. Basada en la exitosa Orden Ejecutiva 12978 (“Lista Clinton”), la Ley Kingpin fue un intento para replicar las sanciones económicas en contra de los carteles de la droga en Colombia también en México, Perú, Asia, Africa, Europa y el Medio Oriente. De acuerdo con testimonio del Director de la OFAC frente al Congreso, la Orden Ejecutiva 12978 continuaría en Colombia y la Ley Kingpin enfocaría en los grandes narcotraficantes en el resto del mundo. En 2003, el Presidente Bush decidió usar la Ley Kingpin para nombrar a las Fuerzas Armadas Revolucionarias de Colombia y las Autodefensas Unidas de Colombia como grupos armados dedicados al narcotráfico. Desde entonces, la OFAC ha nombrado a jefes guerilleros y paramilitares igual como redes de lavado de activos de los dos grupos armados. En Septiembre del 2008, designaron a tres oficiales del gobierno de Venezuela que ayudaba a las actividades del narcotráfico de las FARC. Tomado de http://es.wikipedia.org/wiki/Lista_Clinton

 Cuando nos ponemos a estudiar el origen y fin de la Lista Clinton, podemos ver cómo es odiada por algunos, alabadas por otros y criticada también en algunos estudios, por cómo ha sido aplicada en el tiempo. Lo cierto es que consiste en una realidad del panorama jurídico mundial, pues aunque nace y se aplica desde los EE.UU, tiene efecto sobre personas, personajes y empresas que pueden pertenecer a nuestros país; e igual nos hace llegar un mensaje implícito de NO hacer negocios con quienes aparecen en ella.

Ahora te tenemos un regalo:

1.- Puedes hacer click aquí y bajar la Lista Clinton o Lista OFAC actualizada al 29 de diciembre del 2011.

2.- Puedes hacer click aquí y bajar las variaciones en la Lista Clinton o Lista OFAC en la actualización anterior.

Invitación Especial:

En las TeleConferencias o Webinarios mensuales de acceso Gratuito a los Socios, que realizamos en el Campamento del Oficial de Cumplimiento (Club del Oficial de Cumplimiento) analizaremos la lista OFAC, algunas de las críticas que se le han realizado en algunos casos concretamente. Asimismo, analizaremos el caso más reciente de incorporación a la lista OFAC. Las TeleConferencias quedarán grabadas para que puedas accesarlas cuanto quieras y a la hora que quieras. ¿Ya te inscribiste en el Club del Oficial de Cumplimiento? Puedes mirar detalles haciendo click aqui

 

 

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El Deber de Cumplimiento Inmediato ante los Jueces de la República, del Suministro de Información sobre casos investigados en Lavado de Dinero.

January 2nd, 2012

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero

williamch@oficialesdecumplimiento.com

En nuestro COMPENDIO NORMATIVO DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO DE COSTA RICA-VERSIÓN EXCLUSIVA PARA OFICIALES DE CUMPLIMIENTO, explicamos dicho deber de la siguiente forma:

 

Artículo 17.- El Deber de Cumplimiento Inmediato ante los Jueces de la República

Las instituciones financieras deberán cumplir, de inmediato, las solicitudes de información que les dirijan los jueces de la República,relativas a la información y documentación necesarias para las investigaciones y los procesos concernientes a los delitos tipificados en esta Ley.

Apuntes:

El deber de cumplimiento inmediato es totalmente consecuente con lo siguiente:

  • A que usualmente antes de que llegue a investigarse en estrados judiciales –al menos en C.R.- un caso de lavado de dinero, han transcurrido muchos meses y quizás años, de manera que si hay atrasos injustificados, puede haber“huídas de los investigados”.
  • A que en ocasiones serequiere, para tomarmedidas preventivas y evitarla huida de los investigados, una justificación probatoria querespalde laresolución del Juez.
  • A que a mayor información, mayorprobabilidad de que las medidas preventivas y aceleramiento de los procesos judiciales sean más eficientes.
  • Debe hacerse la salvedad, de que cuando serequiera tiempo para localizary entregarla información solicitada, es mejoradvertirlo con suficiente tiempo a los Jueces.
  • Cobra mayorvalorla importancia de tenermecanismos de almacenamiento de información muy eficientes, ordenados y sistemáticamente desarrollados, para facilitarla búsqueda de la información específica que se requiere.
  • Los Oficiales de Cumplimiento deben velar porque la estructura detallada por todo el artículo 16 exista y funcione en su totalidad.
Puedes solicitar este EBOOK desde ahora para comprar con el precio de lanzamiento y estaremos entregándolo a partir del 10 de enero del 2012. Puedes hacerlo medio de su trajeta de crédito o débito en el siguiente botón de pago o bien solicitándolo a williamch@oficialesdecumplimiento.com

 

 

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La Universalidad del Deber de Colaboración en el tema de la Prevención de Lavado de Dinero.

January 2nd, 2012

Lic. William A. Chinchilla Sánchez

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero

williamch@oficialesdecumplimiento.com 

Así hemos denominado al Principio que en nuestra consideración nace del artículo 4 de la Ley Nº 8204 que es la Ley de Legitimación de Capitales de Costa Rica. Transcribo de seguido lo que ubicamos como explicación práctica a los Colegas Abogados, en nuestro Libro Electrónico COMPENDIO NORMATIVO SOBRE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO DE COSTA RICA, cuyas explicaciones están dirigidas a los colegas Abogados, estudiantes de Leyes, Jueces, Funcionarios del Ministerio Público y demás Instituciones Pública.

Artículo 4.- (*) La Universalidad del Deber de Colaboración.

Todas las personas deben colaborar en la prevención y represión de los delitos y el consumo ilícito de las drogas y las demás sustancias citadas en esta Ley; asimismo, de delitos relacionados con la legitimación de capitales y las acciones que puedan servir para financiar actividades u organizaciones terroristas. El Estado tiene la obligación de procurar la seguridad y las garantías para proteger a quienes brinden esta colaboración; los programas de protección de testigos estarán a cargo del Ministerio de Seguridad Pública.

(*) El presente artículo ha sido reformado mediante Ley No. 8719 de 4 de marzo del 2009. LG# 52 de 16 de marzo del 2009.

Explicaciones prácticas:

Este artículo declara lo que yo denomino “la Universalidad del Deber de Colaboración” en la prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (en adelante LD/FT). Es importante la disposición por la tendencia de las personas de “ver y dejar pasar” acontecimientos de tan graves consecuencias como las que provoca el LD/FT. ¿Qué me parece importante que conozca usted como Abogado?

Lo primero que me parece importante resaltar es esa condición “universal” del deber de colaboración en la obediencia y ejecución de  las prácticas, normas y procedimientos antilavado de dinero. Veamos que la norma utiliza la expresión «todas las personas», consecuentemente nadie está excluido pues la Ley no hace excepción, de ahí «la Universalidad».

  1. a.            Esa “Universalidad” es usada como una forma de presentación de la problemática por parte de la E.O. a los clientes externos (clientes de las empresas obligadas) y procurar convencer de que los requisitos que hoy se exigen no son «sacados de un sombrero».
  2. b.           Que la “Universalidad” coadyuva y brinda fundamento al desarrollo de una campaña de formación a los clientes de las empresas obligadas a cumplir con la normativa (hemos vistos varios casos en televisión y radio, aunque no se le menciona expresamente), de manera que se convierta en un facilitador del cumplimiento de las nuevas reglas para aquellos clientes que no están acostumbrados a presentar cierto tipo de información.
  3. c.            Es probable que esa “Universalidad” sea usada ante algún reclamo suyo como Asesor Legal o cliente de una E.O. por lo que conviene conocerlo y comprenderlo.
  4. d.           Es probable que nos toque en algún momento de nuestra vida profesional y nos enfrente ante el “sigilo profesional”.

¿Y el usuario de los servicios de las empresas obligadas? Cualquier de nosotros, que somos usuarios directos de esos servicios o asesoramos a quienes lo hacen, debemos de recordar la existencia de esta norma, pues cuando la disposición habla de “todos”, precisamente nos incluye en esa obligación, de manera tal de que nuestra actitud frente a esta nueva cultura debe ser precisamente la de un colaborador más en la estrategia preventiva del estado. Se colabora de diferentes formas, y la emisión y aporte de la documentación legal, financiera y contable que exigen las Autoridades y las Entidades, es una de ellas, así como lo pueden ser la forma de incumplimiento y no disponernos a cumplir nos incluye en una lista de desobediencia.

Lo anterior, no elimina la importancia de que se racionalice y haga proporcional la lista documental para poder abrir cuentas y formalizar relaciones de servicio en nuestro sistema financiero y más allá, como la importancia de centralizar alguna información de forma tal que los clientes de las empresas no se vean obligados a realizar gastos que podrían evitarse de otras formas. Este es solamente un tema de una lista de quejas que suelen dar los clientes de las entidades financieras especialmente.

AÚN PUEDE SER ADQUIRIDO EL CD INTERACTIVO, haciendo click en el siguiente botón de compra por medio de su tarjeta de crédito o débito o bien haciendo el pedido a williamch@oficialesdecumplimiento.com.Entrega inmediata.

 

 

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Notas breves y comentario sobre la Recomendación Nº 6 del GAFI. Las Personas Expuestas Polìticamente

December 28th, 2011

El tema de las Personas Expuestas Políticamente en mi opinión, debe de estar presente siempre. Cuando vemos los avances de la corrupción pública y privada, con mayor razón. No podemos olvidarnos de ellos, de sus condiciones, de sus características y del grado de atención que debemos de poner a las “Personas Expuestas Políticamente”. Por ello hemos considerado conveniente conversar un poco del tema, tomando como punto de partida lo que nos indica al respecto la Recomendación Nº 6 del GAFI, su Glosario y su Nota Interpretativa; esto, sin perjuicio de lo que cada institución considere que debe de aplicar adicionalmente, según su actividad principal y su contexto.

Literalmente la Recomendación Nº 6 del GAFI dice:

“En relación a las personas expuestas políticamente, las instituciones financieras, además de implementar las medidas sobre procedimientos de debida diligencia normales, deberían:

a)     Contar con sistemas de gestión de riesgos apropiados para determinar si el cliente es una persona políticamente expuesta;

b)     Obtener la aprobación de los directivos de mayor jerarquía para establecer relaciones comerciales con esos clientes;

c)      Tomar medidas razonables para determinar cuál es el origen de la riqueza y el origen de los fondos;

d)     Llevar a cabo una vigilancia permanente más exhaustiva de la relación comercial.”

Por otro extremo el GAFI define a las Personas Expuestas Políticamente de la siguiente forma:

Vale la pena advertir desde ya, que esta Recomendación, sin decirlo, nos hace partir de la Recomendación Nº 5 del GAFI, relacionada con la aplicación de los procedimientos de la Debida Diligencia (DDC) y Registros Actualizados de los Clientes. Esto nos hace comprender que el tema de los PEP está incluido dentro de esa materia, aunque no nos limite a ella, sino que solamente la pone como punto de partida.

La Nota Interpretativa sobre la Recomendación Nº 6 del GAFI dice:

Por su parte el Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, en un Documento elaborado en el año 2011, nos menciona algunos elementos importantes de tomar en cuenta cuando dice expresamente lo siguiente:

 

“Las relaciones de negocios con personas que ocupan cargos políticos importantes y con personas o sociedades claramente relacionadas con ellas pueden exponer al banco a riesgos de reputación o legales considerables. Dichas personas del medio político (PEP, por sus siglas en inglés) son personalidades que cumplen o han cumplido funciones públicas destacadas, incluyendo jefes del estado o de gobierno, líderes políticos de larga trayectoria, altos cargos del gobierno, del poder judicial o de las fuerzas armadas, importantes ejecutivos o de empresas del Estado y miembros influyentes de los partidos políticos. Siempre existe la posibilidad, sobre todo en los países en que la corrupción es generalizada, de que dichas personas abusen de su poder para su propios enriquecimiento ilícito a través del soborno, malversación de fondos, etc.

El hecho de aceptar y administrar fondos recibidos de estas personas corruptas dañará seriamente la reputación del banco y puede socavar la confianza del público en las normas éticas de todo un centro financiero, ya que los escándalos de este tipo son objeto de una extensa cobertura en los medios de comunicación y una fuerte reacción política, aun cuando el origen ilegal de los bienes sea difícil de probar. Además, el banco podría verse sometido a costosas solicitudes de información y órdenes de embargo de bienes por parte de las fuerzas del orden o las autoridades judiciales (incluyendo procedimientos de asistencia mutua internacional en asuntos criminales) o enfrentarse a juicios por daños y perjuicios interpuestos por el Estado o las víctimas de un régimen. En ciertas circunstancias, el banco o sus propios dirigentes y empleados pueden estar expuestos a acusaciones de lavado de dinero si sabían o deberían haber sabido que los fondos provenían de la corrupción u otros delitos graves.”(Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, Debida Diligencia con la Clientela de los Bancos, Octubre de 2001)

 

Fundamentalmente para los efectos de las funciones de los Oficiales de Cumplimiento en su labor de aplicar los Sistema Preventivos de Lavado de Dinero en su Empresa, nos interesa llamar la atención en lo siguiente:

  • Pregúntese: ¿Tengo claro en mi contexto normativo a quién puedo calificar como Persona Expuesta Políticamente? ¿La regulación del tema en nuestro Manual de Cumplimiento es el adecuado a los tiempos que vivimos? ¿Hemos definido claramente en nuestra empresa, cuál es el procedimiento para formalizar una relación de servicio con una persona expuesta políticamente? ¿Tenemos implementados mecanismos eficientes para investigar, confirmar o verificar información sobre las sociedades y personas jurídicas en las que aparece como socio, asociados, director o asesor una persona expuesta políticamente? ¿Tenemos implementados mecanismos eficientes para verificar información sobre los familiares y círculo cercano de las personas expuestas políticamente?
  • Haga un recuento de las noticias publicadas en su país y en países vecinos o con los cuales su Nación tiene tratados de libre comercio, sobre casos de corrupción en la gestión pública y forme una base de datos con los nombres y casos.
  • Siempre que tenga a una persona expuesta políticamente como posible cliente, procure que todo el procedimiento hasta llegar a la autorización correspondiente quede debidamente documentado, pues en el futuro podría protegerle a usted y a su Área de Cumplimiento.

Hoy hasta aquí, luego profundizaremos más en nuestro CAMPAMENTO DE OFICIALES DE CUMPLIMIENTO (Club del Oficial de Cumplimiento). ¿Ya te inscribiste a él?

Me interesa conocer tus opiniones e inquietudes sobre el tema de las Personas Expuestas Políticamente, puedes hacerlo aquí en los comentarios.

 

 

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El Oficial de Cumplimiento debe de procurar ser un Experto en Hablar en Público.

December 13th, 2011

Lic. William A. Chinchilla S.

Director

Instituto Centroamericano de Formación en Prevención de Lavado de Dinero.

 

Movidos por la inquietud  de que todo aquel o toda aquella que desarrolla la labor de Oficial de Cumplimiento, debe tener claro que una de sus prioridades es profundizar los conocimientos sobre las exposiciones ante público y hacer un esfuerzo importante por eliminar una serie de temores, escribimos el Libro Electrónico que se llama: “SE BUSCA OFICIAL DE CUMPLIMIENTO EXPERTO EN HABLAR EN PÚBLICO”.

Durante este año NO fueron pocos los correos electrónicos que recibí de muchos de ustedes, pidiéndome ayuda, con ideas e incluso, algunos me ofrecieron contratarme, para elaborar sus presentaciones ante compañeros o miembros del Consejo Directivo y Gerencia de sus empresas. Este es un servicio que NO descartamos realmente, pero nos interesa mucho más colaborar con ustedes en formarlos como excelentes oradores y oradoras.

En el Capítulo I de dicho Libro, decimos lo siguiente:

Capítulo 1 – HABLAR EN PÚBLICO.
Breve Historia.

El arte y la ciencia de hablar en público están profundamente arraigados a las civilizaciones de todo el mundo. La palabra hablada ha sido de gran valor durante muchos siglos. Este modo fundamental de comunicación ha contribuido al progreso de la humanidad a través de los siglos.
Antes de escribir fue incorporada como un método de comunicación, las presentaciones orales fueron de gran importancia. Muchas obras valiosas han sido recitadas a la gente una y otra vez.
La poesía se desarrolló como un método necesario de memorización efectiva. Los que crean presentaciones orales e historias de palabras que riman lo han hecho con el fin de hacer más fácil su memorización. Este recurso literario útil ha sido preservado durante el tiempo como una forma de arte.
La palabra hablada fue de gran influencia en las distintas civilizaciones en el tiempo. El discurso público, el debate y la discusión tienen un efecto profundo en casi cada aspecto de la vida. La religión, la política y el entretenimiento son sólo algunos ejemplos de lugares en donde la base son las presentaciones orales.

Despegamos
Hablar en público es simplemente el acto de hablar en frente de un grupo de personas. El grupo puede ser desde muy pequeño hasta muy grande. En cualquier caso, muchas personas encuentran que el proceso de realizarlo es frustrante.
Hablar en público es un arte. Presentaciones eficaces requieren claridad, inflexión adecuada, pausas y énfasis necesarios. Algunas personas parecen tener la habilidad para realizar este tipo de presentaciones, mientras que otras luchan cuando tienen que realizarlo.
El talento natural sirve de gran ayuda. Sin embargo, el hablar en público eficazmente, se puede lograr con la investigación y la práctica constante. El arte de las presentaciones orales consiste en dominar los métodos adecuados para hacerlos y la persistencia de realizarlos.
Esta forma de comunicaciones es también una ciencia. Una presentación oral es más eficaz cuando está bien estructurada y tiene un propósito. Aquellas que se realizan en base a un enfoque científico donde se involucra un sistema metódico, pueden ser tan eficaces como las que realizan aquellas personas que accidentalmente poseen el talento para hacerlo.

Las presentaciones orales cumplen una serie de propósitos. Pueden ser solo de entretenimiento, pueden ser utilizadas para influir en los demás o bien pueden ser tan sólo de carácter informativo. El objetivo de la plática tendrá gran influencia dependiendo de qué tono de voz se utilice, la manera como se organizan y dicen las ideas los componentes emotivos realizados.
El Oficial de Cumplimiento en un 60 o 70% de su actividad, deberá “hablar en público”. Sus presentaciones tendrán diferentes objetivos, así como diferentes características tendrán sus auditorios.
El Oficial de Cumplimiento debe ver en el “hablar en público” su principal herramienta. Le servirá para informar, convencer, enseñar, orientar, asesorar y posicionar su área como lo que es, un área especializada en su materia.
Podemos verlo en forma resumida de la siguiente forma: (…)

Puedes adquirirlo en PRECIO DE NAVIDAD, con tu tarjeta de credito o débito o bien, enviarme un correo a williamch@oficialesdecumplimiento.com pidièndome indicaciones para realizarnos el depósito o transferencia. Igual puedes pagarnos por medio de WESTER UNION. PRECIO ESPECIAL SOLAMENTE DE USD$20,00 (veinte dólares)

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